Актуальность вопроса ипотеки для россиян не уменьшилась даже в условиях кризиса. Приобретение жилья с помощью ипотечного кредита для многих остаётся единственным способом решить «квартирный вопрос». Но финансовый кризис нанёс существенный удар по рынку ипотеки.
Из истории ипотечного кризиса
Падение рынка ипотеки началось осенью 2008 года. Виной тому стало снижение спроса на квартиры, существенное уменьшение темпов строительства нового жилья из-за прекращения финансирования. Многим банкам стало попросту невыгодно сотрудничать с застройщиками, и они начали уменьшать долю ипотечных кредитов на новостройки. В свою очередь, на рынке вторичного жилья условия кредитования стали гораздо жёстче.
К середине 2009 года величина ставки ипотечного кредитования возросла до 20-25% в сравнении с 10-15% , которые были до кризиса. Объём выдачи рублёвых и долларовых жилищных кредитов значительно сократился. Банки увеличили размер суммы первоначального взноса с 20 до 30% от стоимости недвижимости и ужесточили условия выдачи кредитов.
Существенно пострадали от кризиса и ипотечные заёмщики. Для многих выплаты по ипотеке стали просто непосильной ношей. В судах появились иски об изъятии жилья таких заёмщиков.
Как спасти ипотеку?
К концу 2008 года всё возрастающая задолженность заёмщиков перед банками превратилась в серьёзную проблему для государства. Вот тогда-то и появился план по восстановлению рынка ипотеки. Государство пытается помочь гражданам, попавшим в нелёгкую финансовую ситуацию. Для этой цели было создано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Дополнительно для оказания помощи заёмщикам в период финансовой нестабильности было организовано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
Нужно отметить, что государство производит постоянное финансирование АИЖК. Так, в 2009 году для поддержки рынка ипотечного кредитования агентству было выделено около 120 млрд. руб., а в 2010 году уже планируется выделить 250 млрд. руб.
Выделенные средства планируется направить на осуществление программ по спасению рынка ипотечного кредитования. Особое место будет выделено программе достройки недорогого жилья путём выдачи банком кредита застройщику и оформления ипотеки на строящиеся квартиры тем же банком.
Государство сегодня интенсивно поддерживает банковский сектор в сфере ипотечного кредитования. Правительство страны заявляет о важности жилищных кредитов, доступных для граждан. По мнению премьер-министра, нужно стремиться к ставке по кредитам не более 10-11%, а в идеале – 6-7% годовых.
Тенденция на оживление рынка
С середины лета 2009 года наблюдается оживление рынка ипотеки. Этому способствовало улучшение условий кредитования многими крупными банками (Сбербанк, ВТБ 24, ОТП-банк, Газпромбанк, КИТ Финанс и др.). Снижаются процентные ставки, сумма первоначального минимального взноса сокращается, увеличиваются сроки кредитования, смягчаются требования к заёмщикам – всё это свидетельствует о стабилизации ситуации на рынке недвижимости.
На оживление рынка недвижимости повлияли несколько факторов: внимание к проблеме со стороны государства, снижение стоимости финансовых ресурсов для банков, а также стабилизация цен на недвижимость.
Прогнозы
Исходя из вышеизложенного, можно предположить, что оживление рынка ипотеки является положительным моментом, но привести к его полному восстановлению пока не сможет. Ведь вернуть большой спрос на рынок жилья пока невозможно. Немаловажную роль в этом играет психологический фактор: оформлять ипотеку в условиях финансового кризиса очень рискованно.
Но специалисты рынка надеются на скорое решение проблемы, так как экономическая ситуация в стране начала стабилизироваться. Более того, и банки, и строители пытаются сделать всё возможное, чтобы сохранить ипотечный кредит, вернуть на докризисный уровень рынок недвижимости.
По прогнозам экспертов, постепенное восстановление позиций, утраченных ипотечным рынком, возможно уже во второй половине 2010 года.